Закон встал на защиту заемщиков

С 29 марта 2016 г. вступили в законную силу поправки к Федеральному закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основной посыл поправок заключается в том, что Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансирования, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать добросовестных заемщиков.
Рынок микрофинансирования состоит из трех сегментов: займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10 % годовых, потребительские займы с процентными ставками от 40 % годовых и так называемые займы до зарплаты (на срок до 1 месяца на сумму до 30 тысяч рублей), предоставляемые на короткий срок, не превышающий 1 месяц, чаще – на 1-2 недели. 
Займы до зарплаты, хоть и самые маленькие в объёме (на этот сегмент приходится около 18 %), но самые заметные среди всех упомянутых сегментов рынка микрофинансовых организаций. Стоимость такого займа может составлять 2 % в день, что обусловлено высоким риском его невозврата. Если такой займ возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. При коротких сроках пользования займом действительная переплата составит значительно меньше. Например, гражданин, получив в микрофинансовой организации 5 тыс. рублей, через 10 дней заплатит в виде процентов 500 рублей, что не является для заемщика критичным. Проблемы начинаются, когда человек, взяв такой займ, не может его вовремя вернуть, и у него возникает просрочка. Размер его долга может очень сильно увеличиться и стать непосильным.
Для того чтобы избежать такой ситуации, с 29 марта т. г. поправками к закону 151-ФЗ установлены ограничения предельного размера долга. Совокупный размер процента не может более чем в 4 раза превышать сумму основного долга займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа.
Эта мера не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка даёт большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора.
К вопросу про вклады: никаких вкладов микрофинансовые организации привлекать не имеют права. Гражданин, если он не учредитель МФО, может инвестировать в микрофинансовую организацию сумму не менее 1,5 млн. руб. по договору займа. Нужно понимать при этом, что инвестиции не застрахованы государством, и больший по сравнению с банковским процент означает и больший риск. Более того, чтобы защитить инвестора, предполагается разделение микрофинансовых организаций на два вида – микрофинансовые и микрокредитные компании.
Согласно поправкам в законодательство, только крупные устойчивые микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 млн. рублей имеют право привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 млн. рублей, а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн. рублей. Микрокредитные компании, в свою очередь, не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, микрозаймы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тыс. рублей.

НБ по Чувашии Волго-Вятского ГУ ЦБ России.

Автор записи: admin

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *